[摘要] 随着年底到来，银行业普遍“钱紧”。继前段时间鞍山部分银行暂停二手房贷业务后，近日，少数银行暂停办理首套房贷款业务。即使是可以办房贷的银行，放款时间也延长了。
（来源：辽沈晚报鞍山版）随着年底到来，银行业普遍“钱紧”。继前段时间鞍山部分银行暂停二手房贷业务后，近日，少数银行暂停办理首套房贷款业务。即使是可以办房贷的银行，放款时间也延长了。
有银行暂停首套房贷
11月以来，房贷市场上，银行“停贷潮”蔓延态势越发明显，停贷城市逐渐由一线城市发展到二三线城市，停贷产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房。截至目前，已有北京、上海、广州、深圳、珠海、济南、合肥、济南、无锡、武汉等城市相继出现暂停房贷的现象。
26日记者走访了包括国有银行和股份制银行在内的8家银行，发现首套房停贷的现象在鞍山也有。“年底之前这段时间是没可能了，首套住房贷款业务暂停了。 ”广发银行工作人员坦言，都是“钱紧”惹的祸，目前已接到了总行相关通知，要求停止个人房贷发放，包括首套房贷款。
房贷利率优惠全面取消
记者调查发现，目前暂停首套房贷的银行只是少数，多数银行仍正常审批、发放首套房贷款，但首套房贷利率都已调整到基准利率或以上。
工商银行鞍山分行一家网点的工作人员曹明说，作为国有大行，工行信贷量较为充足，一直以来针对首套房的房贷利率都是九折。而在本月初，总行系统里突然调整了房贷基准利率，取消了9折优惠。相关负责人说，这次调整的主要原因可能与年底银行钱紧有关，首套房贷9折银行挣不了多少钱，年底之前是变不了了。
而一向以优惠政策多来吸引客户的鞍山银行方面也表示，该行也刚刚取消了房贷9折优惠，执行的也是基准利率，目前没有优惠利率。
对于首套房贷，国有银行基本维持在基准利率水平，而部分股份制银行的首套房贷利率还出现了5%至10%的上浮。
现在办房贷明年才放款
除了房贷利率提高，延迟放款也成了部分银行的“常态”。
记者调查发现，随着年底到来，银行的房贷审批速度照比上个月稍有放缓。“目前银行房贷的发放速度属实变慢了，如果现在开始申请的话，可能得等到元旦后才能放款。 ”铁东一家银行网点个贷部门的工作人员徐丽表示，放款延迟与银行年底“钱紧”不无关系。
实时调查数据显示，进入四季度，“房贷荒”在各地不同程度出现，虽然各银行官网并未承认有已停贷的情况，但均表示贷款额度紧张，纷纷进入“惜贷期”。
在房价持续走高和银行信贷力度减弱的双重压力下，购房成本的增加使得一些资金实力较弱的购房人群不得不延迟或取消购房计划。铁西一家房产中介的工作人员付娜表示，之前房贷从提交申请到放款需要15天左右，而现在需要两个月左右。
20年贷50万多还4.5万
房贷利率取消9折优惠后，市民贷款购房成本将增加多少？
记者算了一笔账：以贷款50万元、20年等额本息还清，购买首套房为例，如果利率在基准利率基础上打9折，则每月还款额为3551.93元；如果执行基准利率，则每月还款额为3742.60元，每月将多还190.67元贷款，总利息增加45760元。
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（来源：辽沈晚报鞍山版）近期，鞍山银行、工行等也取消了对首套房贷9折利率优惠的政策，恢复到基准利率。这也意味着，市民购房成本将增加不少。
上周四，准备贷款买房的市民高霞走了五六家银行，仔细询问后有些失望：上个月还有银行执行首套房贷基准利率打9折的情况，但现在工作人员明确表示，已经都恢复到基准利率了。“要是商贷30年，得多花好几万呢，早点买好了。”高霞无奈地说。
17日记者走访中行、工行、建行等银行发现，与渐渐收紧的房贷供给相比，房贷需求并没有明显减少。下半年，鞍山各家银行贷款额度相对吃紧，贷款利率基本上均已回归基准利率，只有工行、鞍山银行等个别银行仍在执行“9折”。然而就在本月初，9折利率也悄然消失。“我们行从11月6日开始，房贷执行基准利率了。 ”鞍山银行相关负责人李女士表示，目前行里正常执行基准利率，房贷一般一周内能放款。工行相关负责人则表示，“上周二总行在系统里自动调整了贷款利率，基准利率以下的房贷都批不了。总而言之，9折贷款银行挣不了多少钱，年底之前这个政策是变不了了。 ”
记者随后咨询多家银行获悉，不少银行房贷回归基准利率，主要是两方面原因造成的：一是银行全年增量任务接近完成后，对后面新发放贷款有提高定价的需求；二是即将进入年末，银行放款额度再度吃紧，也是导致房贷回归基准利率的原因。
鞍山一家股份制银行的理财经理宋勇认为，各大银行房贷回归基准利率也是无奈之举。利率市场化逐步深入后，不少银行选择了将存款上限上浮到1.1倍，存贷差进一步收窄，部分不赚钱或者利润少的贷款业务就会被银行选择性剔除。尤其是中长期负债段的利差被挤压得很厉害，因此不得不取消了利润较少的房贷利率优惠。
房贷利率取消9折优惠后，市民贷款购房成本将增加多少？记者算了一笔账：以一位客户贷款50万元、20年等额本息还清来购买首套房为例，如果利率在基准利率基础上打9折，则每月的还款额为3551.93元；如果执行基准利率，则每月还款额为3742.60元，每月将多还190.67元贷款，总利息增加45760元。
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（来源：大河网-大河报）近段时间，国内部分城市的一些银行纷纷取消首套房贷款利率优惠，重回基准利率。同时，部分银行的房贷额度也有收缩，甚至暂停受理二手房贷款业务，即使受理，有些银行放贷时间明显拉长，洛阳同样受到了一些影响。无论楼市如何发展，购房需求量仍然很大。对于准备贷款购房的群体来说，会考虑现在买房是否合适？但是，市场永远在变，合适与否没有标准答案，主要取决于自身经济能力和购房需求。不过，业内人士建议，贷款买房要考虑以下四点因素。
买房之前要做好购房预算
买房之前首先需要考虑的当然是资金问题。购房者要充分从自身收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及向亲友借款额度等资金来源因素，正确估算实际购买能力，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。
业内人士认为，买房者要根据需要和支付能力综合考虑，先买支付得起的房子，再买喜欢的房子，其要诀是审慎地计算个人净资产。净资产值是个人支付能力的底牌，对上班族来说，还包括三个月支出的总和，以便应急。个人资产中，净资产是可随时支配的款项。对自住型的购房人来说，通过以小换大，由远到近，比一次性进入高尚住宅更实际。因而准确计算个人净资产是把握购房能力的前提和基础。
此外，业内人士建议新人们每月还贷数额控制在两人总收入的50%以内，30%左右最为合适。房贷不能超过个人或家庭收入的4成。按照国际标准，贷款购房者每月还贷的数目不要超过个人收入的25%，这样对生活质量的影响基本上不大。
房贷利息的两种计算方式
在贷款买房的情况下，买房贷款计算利息主要取决于首付数额、还款方式（等额本息还款或等额本金还款)、按揭念书、银行利率等。由于国家政策在变，所以银行利率和首付数额都可能变化。所以计算银行贷款买房利息时，应根据实时数据计算。银行贷款买房利息的计算取决于个人购房贷款还款方式的不同。
1.按月等额本息还款，等额本息的特点是整个还款期内，每月的还款额保持不变。贷款人可准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭开支。
2.按月等额本金还款，等额本金的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还速度保持不变。这种方式比较适合于还款初期能力较强并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
实时住房公积金存贷款利率
一、从2012年7月6日起，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率由0.40%下调至0.35%；上年结转的个人住房公积金存款利率由2.85%下调至2.60%。
二、从2012年7月6日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.70%下调至4.50%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由4.20%下调至4.00%。
2012年7月6日(含7月6日)以后发放的个人住房公积金贷款，执行本通知规定。2012年7月6日前发放的未到期个人住房公积金贷款，自2013年1月1日起按本通知规定执行。
三、二手房公积金贷款的限额是60万，特别审批的贷款金额是70万，贷款的额度是评估价的70%。
实时商业贷款利率
现行的贷款基准利率仍是按2012年7月6日调整后的标准执行，6个月内存贷款年利率为5.6%，6个月至1年存贷款年利率6.00%，一年至三年存贷款利率6.15%，三年至五年存贷款利率6.40%，五年以上存贷款利率6.55%。
目前,银行利息调整有三种形式。一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初，通常是1月1日起执行新利率；二是满年度调整，即还款满一年，调整执行新利率。三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常情况下，大多数银行遵循种方式。
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住房贷款放缓 不应看作后市房价而应看空信号
（来源：中国经济网）“首套房贷款利率方面，渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠，优惠利率可申请8.5折；二套房则执行央行基准利率的1.1倍”，渣打（中国）相关部门负责人在接受《证券日报》记者采访时指出。房天下
本报记者走访了多家外资行，发现外资行在个人房贷方面政策有很大不同。房天下
“正常情况下，我们一般是9.5折优惠，但是一般我们现在可以做到优惠10%-15%。但是放款时间现在还不好说，基本上是1个月到1个半月”，渣打银行房贷业务人员称；汇丰银行北京分行人员表示，该行首套房贷利率一律9折优惠，“基本上都能拿到这个折扣”；“我们银行目前房贷利率没有折扣 ，首套房贷利率上浮30%，差不多是8.5%的利率左右，二套房也上浮30%”，东亚银行北京分行的业务人员告诉记者。
渣打、汇丰逆势优惠
在中资行普遍收紧房贷的四季度，渣打银行和汇丰银行两家外资行却仍然执行优惠政策。房天下
“一般我们现在可以做到优惠10%-15%，目前很少有银行能够有这么低的折扣，基本上利润很少。但是放款时间现在还不好说，基本上是1个月到1个半月”，渣打银行房贷业务人员称。房天下
“渣打人民币房贷业务相关政策并无改变, 继续严格执行差别化信贷政策，贯彻落实相关政策要求首套房贷款执行三成首付;二套房贷款执行六成首付，同时在上海、北京等地严格按照监管要求执行七成首付;第三套及以上房贷不予受理”，渣打银行相关负责人在接受本报记者采访时表示。
“贷款利率方面，首套房贷款渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠，优惠利率可申请8.5折；二套房则执行央行基准利率的1.1倍。”
“有时候各家分行执行的房贷政策并不一定完全相同，在总行统一标准下，各家分行和支行根据实际情况，灵活执行总行的规定”，一位银行内部人士称，“有时候可能出现这家贷款分支机构优惠，而另一家不优惠的情况。”房天下
汇丰银行北京分行人员也表示，该行目前执行房贷利率优惠政策，“首套房贷执行9折优惠，这基本上已经是的折扣了，各家银行年底额度比较紧张，所以很难有这样的利率。”
目前，包括恒生、星展、花旗在内的多家银行仍享有首套房贷利率下浮的优惠，折扣根据客户资质不同，分别为5%到15%。 但是记者致电东亚银行则发现了更为严格的政策。
“我们行目前房贷利率没有折扣，基本上是上浮30%，利率差不多要到8.5%左右。”东亚银行业务人员称，“二套房贷也要上浮30%，”对于放款时间，该人员称“大概至少要1个月左右。”也就是说，年内放款的可能性已经比较低了。房天下
外资行注重带动效应
虽然外资行优惠多多，但是曾经一度被许多人视为水中月、镜中花。
据报道，花旗银行和恒生银行的首套房贷利率8.5折，仅针对50万元以上贷款。以三成首付计算，总房款至少需要167万元。而汇丰银行则更为严苛，8.5折优惠仅针对100万元以上贷款，而100万元以下的房贷仅能获得9折优惠。房天下
“外资银行大多以高端客户为主，对于客户本身的资质要求很高，且对于贷款的房屋也有诸多要求，比如楼龄基本不能超过十年，贷款数额在150万元以上”，业内人士称。房天下
“很多外资行执行优惠的房贷政策，是为了争夺优质客户，这在中资行收紧该业务的时候，不失为一次营销的机会”，也有业内人士分析，“况且外资行客户基数一直较少，房贷业务可以带动其他资金、理财业务发展，是外资行拓展高端客户的一大窗口。”房天下
此前，花旗个人银行业务总裁周永赞就在公开场合表示， “对花旗来说，房贷额度不是问题，目前资金非常充足，房贷业务依然在快速增长。”他还透露，花旗未来会在国内两个城市新加房贷销售业务。
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