[摘要] 刘先生今年26岁,在青岛一家媒体工作,月收入5000元,年终奖1万元,目前无额外收入也无负债,单位交纳五险一金。
代表人物:
刘先生今年26岁,在青岛一家媒体工作,月收入5000元,年终奖1万元,目前无额外收入也无负债,单位交纳五险一金。现工作两年,和同学合租住房,每月房租等开销2000元,不做饭,除了单位食堂就是外出吃饭,平均每月消费1500元,看电影、购物等消费1500元。生活中控制不住花钱的欲望,总是乱花钱,是典型的月光族,至今没有任何存款。
理财目标:
1、希望规划一下自己的收入,每月能攒下2000元。
2、希望3年后能攒够10万元,父母赞助20万元,在青岛贷款买一套小户型房。
理财师支招:
工行青岛中山路支行理财师李金凤
“应减少不必要花费,养成良好的理财习惯。”这是李金凤对于单身月光族的个建议。
李金凤建议,刘先生从现在开始控制消费欲望,除去固定花费外,对于消费性花费要量力而行,避免超支。每月从工资中应抽取一部分资金进行强制储蓄。由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做零存整取、基金定投、黄金定投类的产品。
具体来说,刘先生房租等开销占每月收入的40%,超过房格尔系数给出的25%的合理范围,建议增加合租人数和更换租房面积来节省房租费用。外出就餐频率应该减少,可以选择自己做饭。另外像电影、购物这类的消费性娱乐项目应适当控制。通过各环节的节流,刘先生每月至少可攒下2000元,作为储蓄和理财资金。
“因刘先生有3年后买房的打算,在投资方面建议每月节省的2000元资金,一部分存货币基金类产品,一部分可投资基金定投。”李金凤说,定投方式可分散风险,分摊成本,受货币宽松和低利率的影响,近一两年股票基金有较高,而定投一般在6%左右,三年下来,加上刘先生3年年终奖金,一定可以圆他一个新房梦。
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